Unawain kung ano ang mga pautang at paghiram.
Anuman ang sitwasyon, dahil kung saan nagpasya kang humiram, kailangan mong tiyakin na maaari mong bayaran ito. Ang pagpili ng loan o loan ay depende sa kung ano ang gagastusin mo ng pera at kung magkano ang kailangan mo para dito. Depende ito sa layunin ng mga termino ng pautang na nababagay sa iyo. Ang yugto ng panahon kung kailan mo binabayaran ang utang ay depende sa halagang kailangan mo at kung magkano ang maaari mong bayaran bawat buwan. Ang lahat ng mga parameter na ito ay tumutukoy sa pagpili.
Saan mag-a-apply para sa pera?
Maaari kang makakuha ng pautang mula sa isang bangko o isang pautang mula sa isang microfinance organization (MFI), isang credit consumer cooperative (CPC) o isang pawnshop. Ang lahat ng mga organisasyong ito ay nagpapahiram ng pera sa interes.
Ngunit may mga pagkakaiba sa pagitan ng isang pautang at isang pautang.
Kung apurahang kailangan mo ng maliit na halaga sa maikling panahon, maaaring mas maginhawang kumuha ng pautang. Ngunit ang mga rate ng interes sa mga pautang ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga pautang. Maaaring sulit na maglaan ng oras upang subukan at mag-apply para sa isang pautang sa bangko.
Kumuha ng naka-target o hindi naka-target na pautang?
Ang isang naka-target na pautang o pautang ay kinuha upang bumili ng isang partikular na bagay - real estate, kotse, mga gamit sa bahay.
Ang isang hindi naka-target na loan o loan ay maaaring gastusin sa anumang bagay - bakasyon, paggamot o pag-aayos. Kadalasan ang rate dito ay mas mataas kaysa sa target.
Para sa mga seryosong pagbili, may mga espesyal na uri ng naka-target na mga pautang - halimbawa, mga pautang sa mortgage at kotse. Ang ganitong mga pautang ay nakikilala sa pamamagitan ng malalaking halaga at termino, at ang mga rate ay kadalasang mas pabor kaysa para sa pangkalahatang layunin ng mga pautang at pautang sa consumer. Ngunit maraming mga kinakailangan para sa nanghihiram. Ito ay kinakailangan hindi lamang upang kumpirmahin ang kita at trabaho. Bilang isang tuntunin, ang pinagkakautangan ay nangangailangan ng karagdagang mga garantiya na ang utang ay ibabalik. Ang mga garantiyang ito ay tinatawag ding loan collateral.
Anong uri ng seguridad ang maaaring kailanganin?
Maaaring mangailangan ng collateral, surety, o partisipasyon ng isang co-borrower ang Bangko at mga MFI.
Collateral - ang iyong ari-arian, na maaaring kunin upang bayaran ang isang utang kung hindi mo babayaran ang utang. Halimbawa, ang real estate na binili gamit ang isang mortgage ay kailangang i-insured at i-pledge.
Ang guarantor ay nangangako na babayaran ang utang para sa iyo kung ikaw mismo ay hindi mo kayang gawin ito. Ngunit pagkatapos ay maaari niyang hilingin na ibalik mo sa kanya ang mga gastos.
Kinukuha ng co-borrower ang utang sa iyo at responsable para sa pagbabayad nito tulad mo. Kadalasan, ang mga co-borrower ay naaakit pagdating sa malaking halaga, at ang kita ng isang tao ay hindi sapat upang mabayaran ang naturang utang.
Ang mga credit at loan na may collateral o surety ay tinatawag na secured. Ang mga rate sa mga ito ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga hindi secure.
Ano ang iskedyul ng pagbabayad?
Ang mga pautang sa loob ng ilang linggo o buwan ay karaniwang binabayaran sa isang halaga sa pagtatapos ng termino ng kontrata. Ang mga pangmatagalang pautang at paghiram ay karaniwang may kasamang buwanang pagbabayad. Sila ay may dalawang uri:
Kaya aling utang ang dapat mong piliin?
Una, tukuyin ang layunin, halaga at termino ng utang. Isaalang-alang kung maaari mong i-verify ang kita, magbigay ng collateral, o makaakit ng guarantor o co-borrower.
Galugarin ang iba't ibang opsyon at piliin ang pinakamagandang alok para sa iyo. Huwag kalimutang alamin ang buong halaga ng pautang o pautang kasama ang lahat ng interes at pagbabayad, kabilang ang para sa mga karagdagang serbisyo.
Subukang tiyakin na ang mga pagbabayad sa lahat ng mga pautang at paghiram ay hindi lalampas sa 30% ng iyong buwanang kita. Kung hindi, may panganib na hindi makayanan ang pasanin sa kredito at mauwi sa butas sa utang o mawalan ng collateral.
Basahing mabuti ang mga dokumento ng pautang bago pirmahan ang mga ito.
Bago makipag-ugnayan sa isang institusyong pampinansyal, siguraduhing tiyaking legal itong gumagana.
Anuman ang sitwasyon, dahil kung saan nagpasya kang humiram, kailangan mong tiyakin na maaari mong bayaran ito. Ang pagpili ng loan o loan ay depende sa kung ano ang gagastusin mo ng pera at kung magkano ang kailangan mo para dito. Depende ito sa layunin ng mga termino ng pautang na nababagay sa iyo. Ang yugto ng panahon kung kailan mo binabayaran ang utang ay depende sa halagang kailangan mo at kung magkano ang maaari mong bayaran bawat buwan. Ang lahat ng mga parameter na ito ay tumutukoy sa pagpili.
Maaari kang makakuha ng pautang mula sa isang bangko o isang pautang mula sa isang microfinance organization (MFI), isang credit consumer cooperative (CPC) o isang pawnshop. Ang lahat ng mga organisasyong ito ay nagpapahiram ng pera sa interes.
Ngunit may mga pagkakaiba sa pagitan ng isang pautang at isang pautang.
Kung apurahang kailangan mo ng maliit na halaga sa maikling panahon, maaaring mas maginhawang kumuha ng pautang. Ngunit ang mga rate ng interes sa mga pautang ay karaniwang mas mataas kaysa sa mga pautang. Maaaring sulit na maglaan ng oras upang subukan at mag-apply para sa isang pautang sa bangko.
Kumuha ng naka-target o hindi naka-target na pautang?
Ang isang naka-target na pautang o pautang ay kinuha upang bumili ng isang partikular na bagay - real estate, kotse, mga gamit sa bahay.
Ang isang hindi naka-target na loan o loan ay maaaring gastusin sa anumang bagay - bakasyon, paggamot o pag-aayos. Kadalasan ang rate dito ay mas mataas kaysa sa target.
Para sa mga seryosong pagbili, may mga espesyal na uri ng naka-target na mga pautang - halimbawa, mga pautang sa mortgage at kotse. Ang ganitong mga pautang ay nakikilala sa pamamagitan ng malalaking halaga at termino, at ang mga rate ay kadalasang mas pabor kaysa para sa pangkalahatang layunin ng mga pautang at pautang sa consumer. Ngunit maraming mga kinakailangan para sa nanghihiram. Ito ay kinakailangan hindi lamang upang kumpirmahin ang kita at trabaho. Bilang isang tuntunin, ang pinagkakautangan ay nangangailangan ng karagdagang mga garantiya na ang utang ay ibabalik. Ang mga garantiyang ito ay tinatawag ding loan collateral.
Anong uri ng seguridad ang maaaring kailanganin?
Maaaring mangailangan ng collateral, surety, o partisipasyon ng isang co-borrower ang Bangko at mga MFI.
Collateral - ang iyong ari-arian, na maaaring kunin upang bayaran ang isang utang kung hindi mo babayaran ang utang. Halimbawa, ang real estate na binili gamit ang isang mortgage ay kailangang i-insured at i-pledge.
Ang guarantor ay nangangako na babayaran ang utang para sa iyo kung ikaw mismo ay hindi mo kayang gawin ito. Ngunit pagkatapos ay maaari niyang hilingin na ibalik mo sa kanya ang mga gastos.
Kinukuha ng co-borrower ang utang sa iyo at responsable para sa pagbabayad nito tulad mo. Kadalasan, ang mga co-borrower ay naaakit pagdating sa malaking halaga, at ang kita ng isang tao ay hindi sapat upang mabayaran ang naturang utang.
Ang mga credit at loan na may collateral o surety ay tinatawag na secured. Ang mga rate sa mga ito ay karaniwang mas mababa kaysa sa mga hindi secure.
Ano ang iskedyul ng pagbabayad?
Ang mga pautang sa loob ng ilang linggo o buwan ay karaniwang binabayaran sa isang halaga sa pagtatapos ng termino ng kontrata. Ang mga pangmatagalang pautang at paghiram ay karaniwang may kasamang buwanang pagbabayad. Sila ay may dalawang uri:
- Iba't ibang mga pagbabayad. Ang halagang kailangan mong hiramin ay ang prinsipal. Ito ay nahahati sa pantay na bahagi, na babayaran mo buwan-buwan sa buong termino ng utang. Ngunit mas maraming interes sa balanse ng utang ang idadagdag sa kanila, dahil bawat buwan ay bumababa ang iyong prinsipal na utang, lumiliit ang interes at bumababa ang bayad. Sa unang buwan kakailanganin mong magdeposito ng pinakamalaking halaga, at sa nakaraang buwan kakailanganin mong magdeposito ng pinakamaliit.
- Mga pagbabayad ng annuity. Sa buong panahon, hindi nagbabago ang halaga ng buwanang pagbabayad. Sa una, ang isang makabuluhang bahagi nito ay interes, ngunit sa pagtatapos ng termino ng pautang, ang proporsyon ay nagbabago - at karamihan sa pagbabayad ay napupunta upang bayaran ang pangunahing utang. Sa iskedyul ng annuity, mas maginhawang planuhin ang iyong badyet. Ngunit sa bandang huli, ang labis na bayad ay lalabas na higit pa kaysa sa magkakaibang mga pagbabayad.
- Ang isang espesyal na iskedyul ng pagbabayad ay karaniwang para sa mga credit card. Halimbawa, ang dalawa o tatlong buwan ay maaaring maging palugit: kung babayaran mo ang utang sa loob ng panahong ito, walang interes na sisingilin. Kung hindi mo ito matugunan, kakailanganin mong gumawa ng buwanang minimum na pagbabayad: sabihin, 5% ng balanse ng pangunahing utang at ang interes na naipon dito.
Kaya aling utang ang dapat mong piliin?
Una, tukuyin ang layunin, halaga at termino ng utang. Isaalang-alang kung maaari mong i-verify ang kita, magbigay ng collateral, o makaakit ng guarantor o co-borrower.
Galugarin ang iba't ibang opsyon at piliin ang pinakamagandang alok para sa iyo. Huwag kalimutang alamin ang buong halaga ng pautang o pautang kasama ang lahat ng interes at pagbabayad, kabilang ang para sa mga karagdagang serbisyo.
Subukang tiyakin na ang mga pagbabayad sa lahat ng mga pautang at paghiram ay hindi lalampas sa 30% ng iyong buwanang kita. Kung hindi, may panganib na hindi makayanan ang pasanin sa kredito at mauwi sa butas sa utang o mawalan ng collateral.
Basahing mabuti ang mga dokumento ng pautang bago pirmahan ang mga ito.
Bago makipag-ugnayan sa isang institusyong pampinansyal, siguraduhing tiyaking legal itong gumagana.